Застраховать сделку покупки квартиры

Застраховать сделку покупки квартиры

От каких рисков защищает страховка сделки при покупке квартиры

Как правильно застраховать сделку при покупке квартиры? Этот вопрос беспокоит многих граждан, приобретающих жилье на вторичном рынке. Существует достаточно четкий перечень рисков, которые и прописываются в договоре страховки при покупке квартиры. Агент страховой компании порой старается опустить некоторые пункты, но тогда страховой полис не будет надежной защитой от обстоятельств, о которых вы можете не знать, покупая квартиру вторичного фонда жилья. Поэтому лучше знать эти пункты загодя:

• документ о продаже квартиры подписан недееспособным лицом – психически больным или принимающим наркотики, даже по предписанию врача;
• заключение договора о продаже с несовершеннолетним лицом, без ведома родителей или опекунов;
• подписание договора купли-продажи под угрозой или обманным путем;
• продажа квартиры одним из супругов, без ведома совладельца, то есть второго супруга;
• если квартира продана родителями, а в ней прописан ребенок и разрешения органов опеки не получено;
• нарушение правил приватизации недвижимости тоже может повлечь за собой признание сделки недействительной;
• ошибки при составлении договора купли-продажи;
• ограничение прав наследников, когда один из наследников жилья продает его, не поставив в известность сонаследников;
• когда сделка заключается на кабальных условиях, то есть невыгодна продающему, но он вынужден это сделать под влиянием внешних обстоятельств;
• когда данная сделка была мнимой, совершенной ради прикрытия другой сделки.

Читайте также: Где дешевле всего застраховать машину по ОСАГО

Очень желательно добиться включения в страховой полис всех этих пунктов.

Какова средняя стоимость страховки сделки при покупке квартиры

Теперь, когда более или менее ясно, как застраховать сделку при покупке квартиры и способы, какими пользуются недобросовестные продавцы, известны, пора пролить свет на стоимость такого страхового полиса, который еще называют титульным. На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

1. Стоимость жилья по оценке БТИ.
2. Срок, на который заключается договор о страховании.
3. Вероятность признания страхового случая. Подобный факт определяет юрист страховой фирмы после ознакомления со всеми документами, которые можно получить для этих целей по квартире, что покупает клиент страховщика.

При возможных рисках страховщики взимают 3% от стоимости жилья за страховой полис сроком на 3 года. Это максимальный тариф. Если квартира, по заключению юриста страховой фирмы, чистая, то возможен другой тариф – от 0,4% за год, до 0,8% – за 3 года страхования.

Страховая компания может отказать в страховании сделки, если им кажется, что риски слишком высоки. В таком случае разумнее было бы отказаться от покупки такой квартиры и поискать жилье в другом месте.

Страхование сделки при покупке квартиры в строящемся доме

Такие покупки называются инвестиционными. При заключении такой сделки разумный покупатель обращается в страховую компанию с просьбой застраховать его от потери, инвестированной в строительство дома, суммы. Страхуется только инвестор согласно российскому законодательству. Сумма, инвестированная в строительство нового дома, возмещается в случае:

1. Банкротства строительной фирмы, осуществляющей постройку дома. В этом случае вы получаете возмещение инвестированной суммы, но теряете право на квартиру. Такая страховка будет стоить от 2 до 4% от инвестированной суммы.
2. Титульное страхование необходимо, если вы берете заем в банке на покупку строящейся квартиры.

К счастью для инвесторов, в 2018 году принят новый закон, согласно которому застройщик обязан выплатить неустойку инвесторам. Это происходит, если он не укладывается в сроки сдачи квартиры, указанные в договоре, либо придется полностью возместить сумму инвестиций, если не может закончить строительство дома.

А с 1 июля 2019 года деньги инвестора будут находиться на счетах эскроу. Застройщик может снять деньги со счета только после сдачи объекта в эксплуатацию. А инвестор вправе забрать свои деньги в случае, если застройщик будет объявлен банкротом.

Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

Приобретение квартиры на вторичном рынке несет много дополнительных рисков, если сравнивать с такой же покупкой, но на первичном рынке. Суть проблемы в том, что за свою историю каждая такая «вторичная» квартира сменила несколько владельцев. Причем никто, даже сами владельцы, не могут дать 100% гарантии, что все нормы законодательства при оформлении перехода права собственности от одних владельцев к другим соблюдались неукоснительно. В ст. 302 ГК РФ перечислены основания, по которым квартиру могут забрать даже у добросовестного покупателя. А по некоторым спорным вопросам срок исковой давности существенно дольше стандартных 3 лет.

Вот почему такой популярностью пользуется страхование титула. Это особая категория страховых продуктов, специально предназначенная защитить покупателя квартиры на вторичном рынке от риска утратить право собственности на свое приобретение. Многие банки настаивают на том, чтобы покупатели вторичного жилья страховали титул при оформлении ипотеки.

Сроки и расценки на страхование титула

​Любой страховой продукт имеет определенный срок действия. Договора титульного страхования заключаются на срок от года до 10 лет. Опытный риелтор и юрист помогут правильно выбрать оптимальный срок страхования в данном конкретном случае, с учетом всех индивидуальных параметров. Единой рекомендации, годной для всех — не существует.

Большинство сделок с недвижимостью имеют срок давности — 3 года. Поэтому в большинстве случае страхование покупки квартиры на вторичном рынке клиенты страховщиков предпочитают заключать именно на этот отрезок времени. Отсчет начинается с момента регистрации сделки купли-продажи. Этот момент крайне важен, поскольку страховка может действовать не с даты ее покупки, а спустя какое-то время. Необходимо проконтролировать, чтобы к моменту регистрации сделки полис уже действовал.

Срок исковой давности может быть существенно увеличен. Так бывает, когда истец отсутствовал или по иной причине не мог вовремя узнать о неправомочной продаже квартиры. Изложив уважительную причину суду, он сможет добиться того, чтобы срок отсчитывался не от даты неправомочной купли-продажи, а от того времени, когда он все-таки узнал о состоявшейся без его согласия сделке.

Цена страховки — тот самый вопрос, который волнует всех потенциальных клиентов страховщиков. Невозможно заранее подсчитать, во сколько она обойдется. Имеет значение длинный ряд обстоятельств: тип недвижимости, кто выступил продавцом, проводилась ли юридическая экспертиза, когда было зарегистрировано право собственности предшествующего владельца, а также важен срок страхования. Согласно статистике, заплатить за такую страховку придется 0,2-0,5% от стоимости квартиры (ипотеки). Заплатить такую круглую сумму страхователю придется за каждый год страхования.

Страхование при покупке квартиры

Данный вид страхования позволяет гарантировать возмещение возможных убытков в результате непредвиденных обстоятельств.

Обязательно оформляется при приобретении жилья посредством предоставления ипотечного кредита.

Это условие требуют банки перед подписанием кредитного договора.

Не менее важным является страхование приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья. Право собственности обычно наступает при подписании договора купли-продажи. Но если таких переходов было большое количество у покупаемого жилья может возникнуть ситуация с нарушением закона: из-за ограничения прав третьих лиц.

Без судебного разбирательства не обойдется. Собственником недвижимости может быть объявлен другой владелец. Сделка покупки будет признана недействительной. В такой ситуации страховая компания должна покрыть весь убыток.

СПРАВКА: Страхование сделки купли-продажи квартиры можно оформить как до подписания договора купли-продажи, так уже и после его заключения. Действовать он начнет с момента регистрации договора купли-продажи жилья.

Случаи, когда сделка недействительна

Причинами признания недействительности сделки могут быть прямые действия мошенничества или простые заблуждения. Договор покупки недвижимости будет считаться недействительным при следующих обстоятельствах согласно статьям 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174, 175, 176, 177, 178, 179 ГК РФ:

  • документ был подписан недееспособным лицом с психическим расстройством.
  • Заключение договора с несовершеннолетним гражданином. По требованию его родителей или опекунов сделку можно расторгнуть в судебном порядке.
  • Продажа квартиры под угрозой жизни, а также при обманных обстоятельствах. Обманом считается сокрытие фактов, при которых договор не был бы заключен.
  • Заключение договора только с одним из собственников жилья. Например, когда супруги имеют равные доли собственности, а подписание договора состоялось только с одним из них без уведомления другого.
  • Ошибки, описки при составлении документа купли-продажи.
  • Продажа недвижимости без согласования с органами опеки, в случае если в квартире был прописан ребенок.
  • Совершение кабальной сделки, т.е. сделка, заключенная на крайне невыгодных условиях для одной стороны под воздействием внешних условий.
  • Совершение мнимой или притворной сделки, которая была организована для прикрытия другой сделки.
  • Нарушение порядка приватизации недвижимости.
  • Ограничение прав наследников.

ВАЖНО: При подписании договора со страховой компанией необходимо, чтобы все обстоятельства, по которым может быть объявлена покупка недвижимости недействительной, были записаны в договоре. Иначе страховщик может отказаться в возмещении страховой суммы из-за отсутствия в тексте документа основания, по которому наступил страховой случай.

Средняя стоимость страхования сделки

На размер стоимости полиса влияют следующие факторы:

  • стоимость жилья;
  • срок, на который заключается страховка. Первый год страхование производится по наивысшим ставкам, так как риск обнаружения недействительности сделки является наиболее высоким.
  • срок эксплуатации жилого помещения;
  • вероятность признания страхового случая. Оценка производится при помощи юридической экспертизы на основании предоставленной документации на покупаемую квартиру. Учитывается количество переходов квартиры в собственность от одних лиц к другим.

Стоимость страхование сделки купли-продажи полностью зависит от стоимости квартиры. Стоимость можно взять из договора покупки недвижимости или узнать оценочную стоимость, указанную в БТИ.

Застраховать недвижимость при оформлении сделки купли-продажи страховщики рекомендуют минимум на три года, так как по ГК РФ оспаривание совершенной сделки можно произвести не позднее трехлетнего срока. Хотя в некоторых ситуациях возможно применение срока исковой давности равное 10 годам.

Это связано с тем, что этот срок определяется не с момента покупки квартиры, а с момента, когда заявителю о правах собственности на данную квартиру стало известно о продаже.

При оформлении страховки страховые компании проверяют чистоту заключенной сделки. Если у них есть сомнения, то страховку компания предоставлять откажется из-за высокого риска объявления сделки недействительной. При выявлении значительных рисков компания повысит коэффициент страхования. Максимальный тариф, который используют страховщики – 3%.

ВАЖНО: При оформлении ипотеки сумма страховки будет зависеть от стоимости квартиры, а не от предоставленной суммы кредита.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата производится в размере понесенного клиентом ущерба, но не более суммы, прописанной в страховом полисе.

Основанием для компенсации является судебное постановление о признании сделки недействительной. Выплаты производятся в течение 10 дней с начала установления недействительности сделки.

Страховщик может отказать от оплаты страховой суммы при несоблюдении определенных требований, прописанных в страховом договоре, если был нарушен порядок или срок об уведомлении страховщика о совершении страхового случая.

Также если в документе перечислены определенные юристы, с кем сотрудничает страховая компания, а клиент обратился в другую юридическую контору, то это будет поводом к отказу оплаты страховки.

ВНИМАНИЕ: При совершении сделки на приобретение квартиры нельзя быть уверенным на сто процентов в чистоте заключаемой операции. Для того чтобы не случилось непредвиденных ситуаций, лучше заключить договор о страховании при продаже квартиры.

Это является единственной гарантией финансовой защиты. При установлении страхового случая покупателю будет полностью возмещена сумма покупки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *