Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте

Банкоматы и терминалы

Имея при себе карту, узнать размер долга по ней можно через любой банкомат «Сбера». Для этого необходимо:

  • вставить карту в приемник;
  • набрать пин-код;
  • в появившемся меню выбрать пункт «Проверить баланс».

По данному запросу устройство выдаст на экран размер кредитного лимита по данной карточке и сумму задолженности на текущий месяц. При необходимости, данную информацию можно распечатать на чеке.

Уточнить долг также можно в терминалах «Сбера». Данные устройства предназначены в основном для оплаты услуг. Однако, их можно использовать и как информационные киоски.

Важно! Для проверки информации через терминал не обязательно иметь под рукой карту. Достаточно записки с номером кредитного договора.

На клавиатуре терминала наберите номер оговора и нажмите зеленую кнопку подтверждения. Устройство выдаст вам следующие данные:

  • остаток задолженности;
  • лимит карточного счета;
  • рекомендуемую сумму минимального взноса.

Эту информацию также можно распечатать, нажав соответствующую кнопку на экране терминала. Весьма удобная функция.

Интернет-сервисы

Как узнать долг по кредитной карте «Сбербанка» не выходя из дома? Для этого можно воспользоваться одним из дистанционных сервисов данного банка – системой «Сбербанк Онл@йн» или мобильным приложением, дублирующим его функции. Естественно, для этого необходимо иметь либо личный кабинет в системе, либо скачанное и установленное на свой гаджет приложение.

Важно! Для регистрации в личном кабинете «Сбера», равно как и для установки его приложения, необходимо быть подключенным к услуге «Мобильный банк».

Чтобы уточнить размер долга по кредитке через ЛК «Сбербанк Онл@йн», необходимо выполнить следующие действия:

  • зайти в личный кабинет (ссылка на него расположена в правом верхнем углу на каждой странице сайта банка);
  • перейти в раздел «Карты» главного меню;
  • выбрать из списка нужную кредитную карту и кликнуть по ее номеру.

Перед вами откроется информационное окно, в котором будут указаны общий лимит счета, размер долга и рекомендуемый минимальный платеж. При наличии средств на дебетовых картах, привязанных к личному кабинету, можно сразу же сделать перевод на счет кредитки с целью погашения задолженности.

Подобным образом можно уточнить размер долга через мобильные приложения для Android и iOS. Интерфейс в них дублируется с интерфейсом основного личного кабинета. Вам также нужно будет найти раздел «Карты» и выбрать нужную из списка.

Важный вопрос про кредитки

Как и у любой пластиковой карты, у кредитки имеется свой срок действия. Обычно он составляет три года. За этим сроком также необходимо следить, чтобы не упустить момент его окончания.

Важно! После окончания срока действия карточки, пользоваться ею станет невозможно.

Многих пользователей волнует вопрос – что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен? Здесь важно понимать, что карта – это всего лишь инструмент, дающий вам доступ к кредитному счету. Окончание срока ее годности не означает автоматического окончания срока кредитования, равно как и необходимости срочно погасить всю имеющуюся задолженность.

Карту просто необходимо перевыпустить, чтобы вновь получить доступ к заемным средствам. Для этого можно:

  • обратиться в офис банка и оставить там соответствующее заявление;
  • позвонить на горячую линию «Сбера» и заказать перевыпуск пластика.

Лучше всего заняться этим примерно за месяц до окончания срока годности действующего пластика. На обработку заявки и выпуск карты банк обычно тратит около двух недель. Добавьте к этому сроку время на доставку пластика до удобного вам офиса и время до момента его получения вами наберется без малого месяц. Если старая карта уже закончилась, это означает, что в течение этого месяца вы не сможете пользоваться кредитным счетом. Но при этом банк будет начислять вам проценты за его ведение и просрочку долга. Чтобы избежать этого, займитесь перевыпуском заранее.

Важно! Если вы просрочили переоформление кредитки и какое-то время не пользовались ее счетом, прежде чем вносить очередной платеж, получив новую карту, узнайте точно сумму долга. Как это сделать – описано выше.

9 февраля 2013 долги, коллекторы, кредитная карта

Многим банковским клиентам случалось хоть раз просрочить выплаты по кредиту. В подобных ситуациях большинство добросовестных заемщиков, но в силу тех или иных обстоятельств попавших в долговую яму, начинает серьезно волновать следующее: каким образом банк будет производить взыскание задолженности.

Помимо различных непредвиденных обстоятельств, причиной неуплаты долга вполне могут быть и забывчивость клиента, и элементарная финансовая неграмотность.

Среди клиентов банка широко распространенно мнение, что из-за сравнительно небольшой суммы, банк не станет на срочном погашении кредита, ни тем более обращаться в суд. На самом деле, взыскание задолженности по кредитной карте является обязательной процедурой вне зависимости от суммы кредита. Неважно, какое количество денежных средств вы задолжали банку – во избежание возможных неприятностей, которые могут дойти до суда, стоит не допускать просрочек вообще.

Даже в том случае, если на вашей карте установлен малый кредитный лимита, не стоит забывать что она является одним из видов кредитования и результатом вашей неплатежеспособности или забывчивости станут активные действия представителей банка, направленные на возвращения кредитуемых денежных средств.

Взыскание задолженности по кредитной карте: первые шаги

Процедура взыскания задолженности проходит следующим образом. Вначале банк начинает отзваниваться клиенту-должнику как на стационарные, так и на мобильные телефоны, и напоминать о том, что была допущена просрочка по кредиту, которую следует в кратчайшие сроки оплатить. На этом этапе банк старается мирно урегулировать возможный конфликт, и весьма доброжелательно общаются с клиентом по поводу последнего срока выплат. Подобные звонки не носят характер требований, а имеют чисто информативный статус (на случай если клиент просто забыл о том, что подошел срок погашения кредита). Для большинства клиентов звонка из банка вполне достаточно для того, чтобы поспешить внести необходимую оплату.

Следующий этап – массированная атака всех возможных телефонов клиента, сотрудниками банка с настойчивым требованием немедленного погашения кредита. На данном этапе банк, скорее всего, будет угрожать нерадивому клиенту различными штрафами и прочими санкциями (пеня, удвоенная ставка и прочее). Учитывая все штрафы, сумма вашей задолженности из невинных 200-300 рублей может возрасти в разы.

Взыскание задолженности по кредитке через суд и коллекторов

Если после всех вышеуказанных мер долг так и не был оплачен, банк имеет право подать на заемщика в суд. Стоит отметить, что на момент рассмотрения дела долг, скорее всего, достигнет крайне внушительных сумм (как известно, на этапы предварительного рассмотрения судебного иска уходит несколько месяцев). Не забывайте – в случае если дело дошло до суда, все судебные издержки оплачивает должник.

Чаще всего судебная власть встает на сторону истца (банка) и обязует ответчика (заемщика) выплатить долг.

Однако, согласно статистике, в судебные органы банки обращаются далеко не всегда. Если клиент оказывается «непробиваемым», просроченный долг банку бывает гораздо выгоднее переуступить коллекторскому агентству.

Коллектора в свою очередь, будут «выбивать» долг всеми возможными способами.

Подводя итог, отметим, что цель банка – вернуть свои деньги и не более того. Поэтому, еще раз прочитав о том, как происходит взыскание задолженности по кредитной карте, просто сделайте верные выводы.

Что такое основной долг

При оформлении кредитной карты, сотрудник банка говорил что-то о льготном периоде, о сроках погашения минимального платежа, вкладывал или не вкладывал в договор на кредитную карту график погашения. Информации поступило так много, что запомнились только несколько цифр и отдельных фраз. Нужно разобраться в каждом отдельном случае.

Как правило, вы должны оплачивать минимальный процент от использованных кредитных денег каждый, определенный договором, период. В таком случае банки просят платить энный процент (но не менее определенной суммы) от основного долга по кредитной карте. Так что же такое основной долг?

Основной долг по кредитной карте – это задолженность, от которой рассчитывается минимальный платеж и проценты по карте.

В основной долг входят такие составляющие, как:

  • сумма безналичной оплаты картой (магазины, интернет, коммунальные и т.п.;
  • сумма обналиченных средств;
  • комиссия, которая взымается с держателя кредитной карты в момент проведения платежа (при снятии наличных и/или при безналичном расчете);
  • плата за обслуживание карты (при ее наличии);
  • технический долг (при его наличии).

Технический долг — это своеобразный овердрафт, который может возникнуть вследствие оплаты комиссии за использование средств (как моментальной, так и за использование денежных средств после истечения льготного периода). При его возникновении, он добавляется к сумме основной задолженности и считается ее неотъемлемой частью.

>Видео: Рекомендации

Как узнать и погасить задолженность по кредитной карте в банках

Рассмотрим на примере каждого указанного банка, в какие сроки нужно погашать основной долг во избежание начисления дополнительных процентов и/или просрочки.

Альфа банк

Альфа банк предлагает кредитную карту на условиях льготного периода от 60 до 100 календарных дней, с ежегодной оплатой комиссии за обслуживание (зачастую льготный период равен 60 дням).

Держатель карты обязан в течение каждых 20 дней, после первого использования картой, оплачивать минимальный платеж, который равен 5% от снятой суммы, но не менее 320 руб.

В случае, когда снятая сумма превышает 6400.00 руб., плательщик теряет возможность платить минимальный фиксированный платеж (320 руб.) и обязан рассчитывать 5% от использованной суммы.

Для того чтобы узнать сумму задолженности, воспользоваться каналом самообслуживания интернет-банком «Альфа-клик», существует возможность уточнить данную информацию в Телефонном Центре «Альфа-Консультант» или же обратиться в любое отделение Альфа банка.

Пример графика погашения:

Датарасходной операции Сумма снятия,RUB Условия оплаты
20 дней20 дней 07/12 1000,00 C 07/12 по 26/12 (до 23:00 по Московскому времени)– 20 дней.Общая задолженность = 7000,00 RUBМинимальный платеж 5% = 350.00 RUB
08/12 840,00
12/12 5160,00
Задолженность после первой оплаты: 7000,00 RUB – 350,00 RUB = 6650.00 RUB.Оставшееся количество дней льготного периода – 40.
20 дней 28/12 1300,00 C 27/12 по 15/01 (до 23:00 по Московскому времени)– 20 дней.Общая задолженность: 6650,00 + 4343,00 = 10993.00 RUBМинимальный платеж 5% = 550.00 RUB
02/01 600,00
15/01 2443,00
Задолженность после второй оплаты: 10993,00 RUB – 550,00 RUB = 10443.00 RUB.Оставшееся количество дней льготного периода – 20.
20 дней 16/01 2110,00 C 16/01 по 03/01 (до 23:00 по Московскому времени)– 20 дней.Общая задолженность: 10443,00 + 5413,00 = 15856.00 RUBМинимальный платеж 5% = 793.00 RUB *
30/01 3200,00
02/02 103,00
Задолженность после второй оплаты: 15856,00 RUB – 793,00 RUB = 15063.00 RUB.Оставшееся количество дней льготного периода – 0.

* — в случае оплаты минимального платежа, в последние 20 дней льготного периода, начиная из 61 дня, на снятую сумму будет начисляться комиссия, которая оговорена договором.

Необязательно оплачивать минимальный платеж в последний день, погасить всю сумму можно в любой момент. Желательно сделать это в рамках льготного периода. Таким образом, вы не переплатите банку комиссию за использование кредитных денежных средств.

После совершения платежа обязательно удостоверьтесь, что он зачислен на счет карты.

Сбербанк России

Сбербанк России предлагает кредитную карту на условиях льготного периода до 50 дней с ежегодной оплатой комиссии за обслуживание. Такая комиссия может колебаться от 0 до 750 рублей.

Льготный период делится на отчетный период и периода погашения в расчете 30 дней/ 20 дней. Это значит, что заемщик должен отсчитать 30 дней, с даты первого использования кредитной карты от Сбербанка и по их истечении суммировать все свои расходы.

В случае, если владелец кредитной карты успевает погасить такую задолженность в течение 20 дней, после окончания отчетного периода, то комиссия за использование кредитных средств не начисляется.

В случае отсутствия возможности у заемщика оплатить всю сумму за указанный льготный период, один раз в отчетный период он обязан вносить минимальную оплату в размере 5% с учетом всех штрафов и пени (в случае их наличия).

Подробнее о системе льготного периода можно узнать на представленной схеме:

  1. В случаях окончания льготного периода без полного погашения задолженности предыдущего отчетного месяца, на сумму такой задолженности банк будет начислять комиссию за использование кредитного лимита, в размере от 25,9% до 33,9% годовых.
  2. Уточнить сумму задолженности по своей кредитной карте (всю или минимальный платеж), можно позвонив на горячую линию или посетив сайт «Сбербанк — онлайн». Также у вас есть возможность получать подобную информацию ежемесячно на свой электронный адрес и/или SMS сообщением. И конечно, никто не отменял правило, уточнять суммы платежа в отделении.
  3. Погашать задолженность можно бесплатно в самом Сбербанке или же в банках – партнерах, но уже с уплатой комиссии за такой платеж.

Банк Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредитную карту с условиями льготного периода до 55 дней. Ежегодная комиссия за обслуживание карты составит 590 рублей в год.

Касательно особенностей льготного периода:

  • он разделен на две части (период использования и период погашения) в пропорции 30 к 25.

Но!!! В случае использования кредитной карты от банка Тинькофф, льготный период не рассчитывается от даты первой траты, а с первого числа каждого месяца. Это значит, что каждого 25 числа следующего месяца вы должны оплатить сумму, расходованную в предыдущем.

Рассмотрим пример использования и погашения кредитной карты Тинькофф:

Дата расходной операции Сумма расходной операции, RUB Условия погашения
30/31 день (1 мес) 3 сентября 1000,00 Общая сумма потраченных средств за отчетный месяц составила 3853,00 RUB.Дата погашения всей суммы (расходованной в октябре или ее части)* или ее части* — 25 октября.
7 сентября 300,00
29 сентября 2503,00
30 сентября 50,00
30/31 день (1 мес) 2 октября 2000,00 Общая сумма потраченных средств за отчетный месяц составила 5400,00 RUB.Дата погашения всей суммы (расходованной в октябре или ее части)** — 25 ноября.
5 октября 1500,00
17 октября 1120,00
23 октября 780,00
* — в случае неполного погашения задолженности, начисляется процент за использование кредитного лимита, в размере от 24,9% до 49,9% годовых.** — в случае потери льготного периода, 5% минимального платежа отсчитываются от суммы задолженности за отчетный и предыдущий/предыдущие, отчетные периоды.

Вы всегда можете уточнить сумму задолженности в интернет-банкинге, горячей линии или в отделении банка, где ее можно сразу же, бесплатно, оплатить.

Как подать онлайн заявку на займ Растороп.

Займ в 50000 рублей на карту мгновенно и онлайн. Получите .

Банк Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт открывает кредитные карты клиентам на условиях льготного периода до 55 дней.

В случае непогашения клиентом задолженности, в указанный период, банк Русский Стандарт начисляет комиссию за использование кредитных средств в размере 25-40%, в зависимости от типа кредитной карты. Ежегодная комиссия составит 900 рублей.

Специфика льготного периода делит его на две части: основной период и периода погашения (30/25). Соответственно, суммарную задолженность предыдущего месяца, необходимо погасить до 25 числа, следующего за отчетным.

В случае если вы не успели оплатить всю задолженность отчетного периода, то до 25 числа, вам необходимо внести либо 5% от суммы задолженности предыдущего месяца, либо 10% (условия можно уточнить на горячей линии Русского Стандарта).

Схема погашения не отличается от схемы банка Тинькофф (см. выше).

Сумму платежа банк Русский Стандарт отправит вам в SMS сообщении. В случае, когда сообщение не приходит и для уточнения разного рода вопросов, можно обращаться на горячую линию, в интернет–банк и в отделение банка.

Оплатить можно как в самом Русском Стандарте, так и в банках партнерах.

Лето банка

Кредитную карту от Лето банка рассмотрим на примере программы «Зеленый мир». Льготный период здесь до 2-х месяцев, с даты первого снятия или платежа.

Если клиент не успевает погасить задолженность в течение указанного льготного периода, то за использование кредитного лимита начисляется процент, в размере от 19.9% до 29.9%, в зависимости от типов расходов по кредитной карте (наличные снятия или безналичные расчеты).

Обслуживание карты составляет 900 рублей и взымается в момент проведения первой операции по карте.

Если заемщик не укладывается во льготный период, то необходимо оплатить минимальный платеж, в размере 5% от суммы задолженности (с округлением в большую сторону до 100,00 рублей).

Узнать точную задолженность и сумму к оплате можно, обратившись на горячую линию (8-800-550-0770) или обратиться для этого в клиентский центр Лето банка.

Для оплаты можно использовать несколько путей: в банкоматах и терминалах Лето банка, в различных терминалах, обратившись в отделение.

Если отправителем платежа будет Лето банк или банки – партнеры, то комиссию вы оплатите гораздо ниже, чем оплатив через другие источники.

Возможно ли списание долга?

Да! Однозначно возможно, если вы приложите для этого усилия.

Если вас не устраивает сумма начисленных штрафов, пени или основной задолженности, обратитесь к банку с письменным запросом. Только на основании письменного ответа вы сможете обратиться в суд (клиенты, с нерегламентированной задолженностью, обращаются в суд в 96% случаев).

Существует вероятность, что банк самостоятельно пересмотрит вашу задолженность. К сожалению иногда даже техническое обеспечение дает сбой.

Для того чтобы правильно и без финансовых потерь использовать кредитные карты, необходимо очень внимательно изучить условия использования такой карты. Важным моментом является специфика действия льготного периода карты.

Если вникнуть в систему расчета беспроцентного использования кредитных средств и использовать карту только для безналичных оплат в магазинах (зачастую эта услуга бесплатна или гораздо дешевле снятия наличных кредитных средств), то можно распоряжаться деньгами банка с пользой для себя.

Если у вас плохая КИ, читайте статью, где можно взять займ с плохой кредитной историей.

Образец 2019 года договора беспроцентного займа с учредителем, находится на странице.

Что такое долгосрочные займы? Рассказывается .

В остальных случаях клиент-заемщик, как правило, переплачивает установленную банком комиссию и коэффициент полезного действия кредитной карты сводится к нулю.

Важно оплачивать платежи на кредитную карту строго по установленному графику и избегать просрочек. Берегите свою кредитную историю.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *