Перерыв в страховании ОСАГО

Перерыв в страховании ОСАГО

В каких случаях изменение КБМ не является ошибкой?

Также бывают ситуации, когда КБМ обнуляется из-за особенностей расчета этого коэффициента, а сам факт обнуления не является ошибкой.

Приведем несколько примеров ситуаций, когда изменение размера коэффициента полностью законно, а вернуть старый КБМ не получится:

  • Перерыв в страховании. Следует помнить, что коэффициент «Бонус-малус» понижается только в том случае, если водитель не попадал в аварии и ежегодно оформлял ОСАГО.

    Если водитель какое-то время не оформлял страховку, то КБМ не меняется; если же страховой перерыв составил больше года, то скидка обнуляется.

    Также нужно помнить следующее — если водитель не попадал в аварии, но досрочно разорвал страховку, то скидка за этот безаварийный страховой период не начисляется.

  • Внесение дополнительных сведений в полис ОСАГО. Скидка может обнулятся также в случаях, когда в полис ОСАГО вносятся какие-либо важные данные. Например, в случае внесения в полис ОСАГО еще одного водителя скидка КБМ обнуляется.
  • Оформление полиса нового ОСАГО, согласно которому управлять транспортным средством может неограниченное количество людей (при условии, что до этого заключался ограниченный тип договора). В таком случае водителю не предоставляется скидка КБМ, а размер коэффициента «Бонус-малус» определяется по последнему договору ОСАГО. Если же заявитель не только изменил тип договора, но и оформил ОСАГО на другую машину, то скидка КБМ и вовсе обнулится.

Таблица Кбм ОСАГО 2018. Как правильно ее использовать.

Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:

  • количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
  • класс, который был определен на начало предыдущего договора.
Класс на
начало срока
страхования
КБМ Класс с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
Выплат
не было
1
выплата
2
выплаты
3
выплаты
4 и
более
выплаты
M 2,45 M M M M
2,3 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

1. Левый столбец содержит класс водителя. Там необходимо найти интересующий класс. Например, возьмем третий, который характерен для всех водителей, заключающих страховой договор в первый раз.

2. Затем необходимо определить, сколько страховых случаев было во время действия прошлых страховых договоров, в которых водитель был признан виновным. У нас таких случаев ноль, потому что мы страхуемся впервые.

3. Столбец с количеством убытков необходимо для определения класса на следующий год. У нас этот класс – 4.

4. Для класс 4, в соответствии с таблицей, значение Кбм равно 0.95.

В нашем примере водитель страхует свою ответственность в первый раз, поэтому его Кбм – 1, класс – 3. При управлении автомобилем в течении года и отсутствии страховых случаев по его вине на второй год страховая класс будет 4, а Кбм равняться 0.95. Скидка за безаварийную езду в 5% (уменьшение Кбм на 0.05) будет даваться за каждый год, в течение которого не было аварий по вине водителя.

Правила применения КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

1. Данный коэффициент будет обязательно использован в случае продления, изменения или заключения договора обязательно страхования со сроком действия на 12 месяцев.

2. Чтобы определить коэффициент (как считать) КБМ, все страховые выплаты по одном страховому случаю принимаются в качестве одной страховой выплаты.

3. Все сведения о прошлых договорах обязательного страхования (в т.ч. и те, которые были прекращены досрочно), которые требуются для того, чтобы определить класс водителя, могут быть получены из информации о страховании, которая была представлена страхователем, или на основе информации, которая имеется у страховой компании, относительно наличия или отсутствия страховых выплат.

Возможные причины неверного значения КБМ

  1. Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
  2. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

  • Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
  • Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
  • Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

  • При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
  • При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
  • При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Распространенные вопросы, которые поступают в РСА относительно того, как отечественные страховые компании применяют КБМ в процессе заключения ОСАГО.

Теперь вы знаете о том, как восстановить КБМ по ОСАГО и что нужно делать для того, чтобы восстановить КБМ. Подведем итоги. Существует большое количество случаев, когда из-за ошибки вас могут лишить льгот КБМ. Чтобы восстановить свои льготы, необходимо составить жалобу. После этого необходимо подать жалобу в свою страховую компанию, РСА или Центробанк.

Также следует помнить, что существует ряд случаев, когда вас могут лишить бонусов на абсолютно законных основаниях.

1. Как проверить обоснованность КБМ, который был использован страховой компании, относительно водителя, который указан в ОСАГО?

С прошлого года страховые компании для получения информации о прошлой страховой практике водителя могут использовать только ту информацию, которая имеет в информационной системе РСА. Данная система имеет все данные об ОСАГО, которые были заключены с начала 2011 года.

2. Может ли кто-то, помимо страховой компании, изменять класс водителя в системе РСА АИС?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *