Перекредитация

Перекредитация

Переаккредитация кредита

Данная услуга помогает людям выбраться из долговой ямы. На западе, это давно норма для должника. Банк никогда не будет препятствовать попыткам заемщика расплатиться по счетам. Только в последнюю очередь он прибегнет к судебной системе. У нас этот процесс только зарождается и наверняка через несколько лет обретет нормальную правовую основу. Дающую шанс на нормальную жизнь, а также заработок для финансовых организаций.

Официальная переаккредитация

На сегодняшний день банки выдали кредиты практически всему экономически активному населению страны. Естественно, что у многих людей возникают финансовые трудности. Это связано с кризисом, потерей работы, болезнями и т. д. В связи с этим они допускают просрочки ежемесячных платежей. Сначала, кредитные организации просто подавали в суд на должника, или переуступали его долг в коллекторские агентства. Но сейчас, банкиры стали понимать, что со временем у людей все налаживается и они снова в состоянии платить по счетам. Для этого, они создали такой финансовый инструмент, как переаккредитация.

Заемщик приходит в сторонний банк и говорит, что у него имеются просрочки в другой кредитной организации. Но, на данный момент он в состоянии оплачивать новый кредит, и просит выдать заем. Его проверяют, как обычного клиента и если все устраивает, одобряют ссуду.

Подробный процесс проверки заемщика, можно прочитать в этой статье.

Деньги в данном случае переводят в банк, где у клиента имеется задолженность, на руки не выдают. Процент по такому кредиту будет сильно завышен. Если клиент все оплачивает вовремя и закрывает договор, то его кредитная история улучшается. В дальнейшем многие банки будут готовы с ним сотрудничать.

Переаккредитация, как обычный кредит

Не все банки сообщают данные о своих клиентах в бюро кредитных историй (БКИ). Например, Сбербанк имеет самую большую базу в России, и не нуждается в дополнительных сведениях о заемщиках. Идентично поступают и другие крупные банки. Тем самым мелкие игроки не «видят» большое количество должников и без проблем выдают им новые ссуды. Также сказывается обычная конкуренция.

Что делают должники: они просто идут в небольшой банк, и берут обычный потребительский кредит. На какие цели берется заем, как правило, указывается ремонт(ст. Ремонт в кредит) или какая-либо покупка. Тем самым условия становятся намного лучше, чем при официальной переаккредитации.

Плюсы и минусы нового займа

Плюсы:
  • клиент берет кредит в другом банке, и закрывает долги в своем. При этом любой процент гораздо меньше, чем пени, штрафы и неустойка;
  • срок кредита увеличивается, а ежемесячные выплаты уменьшаются;
  • если клиент будет все вовремя оплачивать, то несмотря на просрочки в другом банке, он всегда сможет рассчитывать на кредит в том, где должна произойти переаккредитация.

Минусы:

Очень часто люди не рассчитывают свои возможности и берут сумму меньше или больше нужной.

  • сумма меньше. Заемщик берет недостаточное количество денежных средств, рассчитывая, например, занять остаток у знакомых. В результате у друзей не получается дать ему в долг, и он должен уже двум банкам. Соответственно, на него, оказывается, двойное давление;
  • сумма больше. Допустим, клиент должен 30000 рублей, а банк где была произведена переаккредитация, одобрил ему 50000. Он на радостях взял по максимуму, и опять попал в долговую яму. Только теперь долг на 20000 больше, чем был. И выплатит ли он его в дальнейшем, большой вопрос;
  • поскольку увеличился срок кредита, то соответственно увеличилась и переплата по нему.

Итог

Переаккредитация это хороший финансовый инструмент, он помог многим должникам. Главное, правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Перекредитование кредитов — 7+2 банка с лучшей перекредитацией в 2018 году

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

Учреждение Условия хочу
РосБанк лучший кредит от 13,5%
2 млн
1-7 лет
ПочтаБанк 1 минута от 10,9%
1,5 млн.
1-5 лет
ОТП Банк 15 минут от 11,5%
до 1 млн.
СовКомБанк 90 минут от 11,9%
до 30 млн.
Ренессанс Кредит за 1 час от 10,9%
до 700 т.р.
СКБ-Банк 1-2 часа от 9,9%
до 1,3 млн.
ВТБ 1-2 часа от 12,9%
до 3 млн.
Райффайзен 2 минуты ровно 10,99%
до 2 млн.
1-5 лет
Альфа Банк 2 минуты от 11,99%
до 4 млн.
1-7 лет

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование). Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

  • При побегах от просрочек. Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам. Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты. Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Но на финансово выматывающих условиях.
  • При желании или необходимости увеличить кредитную сумму. Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
  • При необходимости заменить несколько кредитов одним. Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Хотите узнать какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?В таком случае, прочитайте нашу статью.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

«СКБ Банк»

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке) – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

«ВТБ24»

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

«Совкомбанк»

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

«Ренессанс кредит»

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

Оставьте заявку на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

Узнайте, как сделать финансовый маневр с наилучшим результатом в «Райффайзенбанк» →

«Альфа-Банк»

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

«ОТП Банк»

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

За подробностями обращайтесь в «ОТП Банк» →

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться.

В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *