Как перейти в негосударственный пенсионный фонд

Как перейти в негосударственный пенсионный фонд

Почему стоит перейти в НПФ из ПФР?

В России пенсионные отчисления состоят из трёх частей — базовой, страховой и накопительной. Базовая часть — 6%, страховая — 14%, а накопительная — 2%. Эти 22% каждый человек сегодня перечисляет в качестве налогов государству. Базовая часть идёт на уплату пенсий настоящим пенсионерам. Обязательно прочитайте про реальные зарплаты налоговиков.

Страховая часть — это тоже накопительная часть, которая оседает на лицевом счету гражданина, но с годами её съедает инфляция. Накопительная часть является единственной составляющей пенсии, которая поможет обеспечить достойные выплаты в старости, но необходимо именно сейчас этой долей правильно распорядиться.

Государство отнимает у человека возможность получать достойные деньги в пожилом возрасте. ПФР забирает большую долю в страховую часть, но человеку эти деньги выплачиваться не будут, а только будет произведена индексация накоплений на основании официального уровня инфляции в стране.

Два процента накопительной части не достаточно для того, чтобы получать достойные дополнительные деньги, так как доходность будет слишком маленькой по сравнению с накопительной частью, которая будет находиться в НПФ. Если гражданин переходит в негосударственный пенсионный фонд, тогда отчисления будут производиться в размере 6%, а не 2%.

Переходить ли в негосударственный пенсионный фонд? Давайте объективно рассмотрим плюсы и минусы НПФ.

Стоит отдать предпочтение именно НПФ благодаря таким факторам:

  • ежемесячные выплаты будут формироваться не только из взносов гражданина, но и из доходной части, полученной в результате инвестирования пенсионных денежных средств. Можно произвести аналогию между данным фактором и банковским вкладом, который открывается на длительный срок под хорошие проценты;
  • НПФ несёт полную ответственность за отчисления граждан. Если доходность негосударственного пенсионного фонда будет низкой, тогда она обязана компенсировать убытки за счёт своих фондов;
  • если происходит изменение финансового рынка, НПФ реагирует на это и производит корректировку годового инвестиционного плана с учётом тенденций.

Незначительные минусы НПФ:

  1. Перевод денег в негосударственный пенсионный фонд производится за счёт клиента;
  2. Если финансовый год будет неудачным, тогда организация не сможет гарантировать стабильный доход;
  3. Если произойдёт отзыв лицензии у финансовой организации, тогда клиент должен самостоятельно и за свой счёт перевести денежные средства в другой НПФ. Также в этом случае можно будет перейти в государственный пенсионный фонд из негосударственного.

Несмотря на эти незначительные минусы, преимуществ у НПФ намного больше. Каждый будущий пенсионер, а значит и все люди, должны понимать, что намного выгоднее держать свои пенсионные накопления в негосударственной пенсионной организации, главное правильно выбрать самый надежный НПФ. Еще следует узнать о том, как оформить опекунство над пожилым человеком.

Как заполнить бланк документа о переходе из ПФР в НПФ

Перед тем, как перейти в другой пенсионный фонд, нужно подать в него свое заявление. Оформлять заявление необходимо на специальном бланке, в котором заполняются такие графы, поля и строки:

  1. Фамилия, имя и отчество будущего вкладчика НПФ.
  2. Дата рождения, номер страхового свидетельства, пол — всё это отмечается в графах, разделённых на отдельные квадраты.
  3. Наименование негосударственной пенсионной организации. Заполнение этой графы производится после напечатанного текста заявления, который является сообщением клиента о намерении осуществления дальнейшего формирования части трудовой пенсии через НПФ.
  4. ИНН НПФ.
  5. Дата заполнения документа и подпись застрахованного гражданина.

На другом листе бланка заполняется таблица, где необходимо указать список застрахованных лиц:

  • Ф.И.О.;
  • номер страхового свидетельства;
  • наименование должности руководителя, его подпись и расшифровка подписи;
  • дата составления документа.

Кроме этого составляется опись документации, передаваемой гражданином в НПФ. Сначала заполняются графы с указанием таких данных:

  • регистрационный номер в Пенсионном Фонде России;
  • ИНН и КПП организации;
  • наименование организации.

В таблице указывается наименование документов и их количество в пачке, а также сведения о начислении пенсионных долей по страховым и накопительным долям. Также в данной таблице необходимо указать сведения о зарплате за конкретный период — начисления заработка, каких-либо пособий и стипендии, если имеются.

Может случиться и такое, что вы уже перешли в негосударственный пенсионный фонд, но забыли об этом. Для того, чтобы проверить, в каком фонде хранятся ваши пенсионные отчисления, рекомендуем ознакомиться с нашей статье о том, как узнать свой НПФ.

Вся правда о коллекторах агентства «Кредит Коллекшн Групп».

Как купить золотые и серебряные инвестиционные монеты, расскажем в этом тексте.

Как выгодно вложить деньги в золото: http://money-budget.ru/safe/metals/kak-vygodno-vlozhit-dengi-v-zoloto.html

Как подать заявление: несколько способов

Подать заявление на переход в негосударственный пенсионный фонд из ПФР можно несколькими способами:

  1. Лично, в любой клиентской службе фонда. Для этого кроме оформленной в письменном виде заявки необходимо предъявить паспорт и СНИЛС. Обязательно следует получить расписку о приёме документации.
  2. В электронной форме. Заявителю нужно получить электронную цифровую подпись, чтобы заверить бланк заявления.
  3. При помощи многофункционального отдела предоставления госуслуг.
  4. По почте России, при помощи оформления заказного письма с вложением и уведомлением. В конверт необходимо вложить заявку на бланке, ксерокопию общероссийского паспорта и СНИЛСа. Подпись на заявлении должна быть удостоверена нотариусом.
  5. Курьером любой компании. Необходимо передать заполненный бланк заявления, ксерокопию паспорта и СНИЛСа.
  6. Также возможно произвести оформление документов при помощи доверенного лица, но для выполнения этого действия понадобится нотариально заверенная доверенность. К ней нужно приложить всю необходимую документацию с описью.

Также на нашем сайте вы можете узнать рейтинг негосударственных пенсионных фондов, посмотреть отзывы клиентов о НПФ и определиться, какой НПФ подходит именно вам.

Подведем итоги:

  1. Каждый человек самостоятельно принимает решение, переводить свои накопления в Негосударственный ПФ или нет.
  2. Когда гражданин переводит деньги в НПФ, он помогает защитить их от инфляции. Благодаря этому он сможет получать более высокий размер ежемесячный пенсионных выплат.
  3. НПФ — это гарантия стабильного дохода.
  4. Перевод накоплений из ПФР в НПФ осуществляется за счёт вкладчика.
  5. Каждый гражданин, который решил перевести накопления в НПФ, должен заполнить бланк заявления и предоставить его в любой отдел ПФ по работе с клиентами.
  6. Подать документы можно лично, по почте или при помощи курьерской службы.

Предлагаем вам также посмотреть видео о грамотном переходе в негосударственный пенсионный фонд:

Как перейти в НПФ

Переход в негосударственный пенсионный фонд как из обычного ПФ, так и из другого Негосударственного ПФ всегда имеет добровольную основу и определяется только желанием самого вкладчика. Независимо от причин и целей этапы перехода будут следующими:

  • поиск и выбор подходящего фонда;
  • составление и подписание договора о пенсионном страховании;
    Прежде чем подписывать этот документ, будущий клиент должен внимательно изучить все его положения, в особенности пункты о размере и периодичности внесения взносов, возможности изменения установленных условий и правилах пополнения вклада. Перед подписанием договора вкладчик предоставляет личные документы и пенсионное свидетельство.
  • составление заявления о переводе средств в выбранный НПФ в отделении государственного ПФ с обязательным приложением СНИЛС и паспорта заявителя;
    Это условие – одно из важнейших, без такого заявления переход в новый фонд будет невозможным. Заявление в отделение НПФ можно подать лично или отправить дистанционно – заказным письмом или онлайн на сайте структуры. При онлайн-подаче заявления потенциальный клиент просто заполняет форму на сайте и далее ожидает звонка специалиста.
  • получение извещения о решении, принятом относительно перехода заявителя в НПФ.

Несмотря на то, что переход в НПФ является добровольным решением и доступен любому гражданину, которому положены пенсионные выплаты, закон предусматривает некоторые ограничения.

Важно! Частота смены пенсионного фонда: переход можно осуществлять не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Правда, есть возможность досрочного перевода, доступная спустя год, но тогда вкладчик теряет прибыль, начисленную на его счет за прошедший период.

Выгода сотрудничества с негосударственными фондами очевидна: граждане получают более высокий уровень доходности. Переход в НПФ позволяет грамотно распоряжаться личными деньгами, планировать и увеличивать доход. Если проводить процедуру перехода в НПФ в соответствии с существующими правилами, весь процесс занимает минимум времени и не требует дополнительных финансовых расходов.

Впоследствии, при появлении более выгодных вариантов пенсионных накоплений, каждый гражданин имеет возможность заключить договор с другой структурой.

Советы эксперта: стоит ли переходить в НПФ?

Пенсионный фонд России имеет низкую доходность (около 6%), что не позволяет компенсировать инфляцию. Негосударственные фонды более эффективно приумножают пенсионные накопления граждан. Компании инвестируют средства в выгодные направления и проекты, но не гарантируют стабильно высокий процент.

При переносе накопительной части все сбережения сохраняются, так как подобные фонды контролируются государством. Накопительную часть рекомендуется переводить в НПФ не больше одного раза в пять лет. Если негосударственный фонд закрывается, пенсии автоматически перечисляются обратно на счета Пенсионного Фонда России. Таким образом, потерять накопительную часть невозможно. Высоким уровнем защищенности отличаются пенсионные фонды, учрежденные Сбербанком, Газпромом, Лукойлом.

Сотрудничество с негосударственными фондами актуально для граждан, планирующих в будущем улучшить свой уровень жизни. Перенос накопительной части особенно выгоден лицам, имеющим ежемесячный доход более 43 тыс. руб. Государство установит пенсии в размере до 40% от ежемесячного дохода. Корпоративные пенсионные фонды позволят повысить размер обеспечения по старости, так как имеют право участвовать в формировании пенсии.

Преимущества и недостатки НПФ

Какие выгоды застрахованное лицо получит после перехода в негосударственный фонд? Минусы сотрудничества с негосударственными пенсионными фондами
  • накопительная часть сохраняется в НПФ на условиях депозита под высокий процент;
  • к ежемесячным взносам добавляется доход от инвестиционной деятельности фонда;
  • накопительная часть защищена от инфляции, если доходность НПФ опускается ниже установленного значения, компания компенсирует вкладчикам убытки, так как несет материальную ответственность;
  • негосударственный фонд корректирует финансовый план с учетом рыночных изменений;
  • качественное обслуживание, онлайн-доступ в личный кабинет для контроля над накоплениями;
  • возможность указать наследников при подписании договора;
  • застрахованное лицо вправе расторгнуть соглашение можно в любой момент;
  • публичность – отчетность негосударственных фондов находится в открытом доступе.
  • расходы за перечисление накопительной части оплачивает вкладчик;
  • не гарантирован стабильный доход;
  • после закрытия НПФ очередной перевод сбережений потребует затрат.

Как передать накопительную часть в НПФ?

Процесс перевода накоплений в НПФ можно представить в виде пошаговой инструкции.

  • Проанализировать негосударственные фонды, выбрать организацию с лучшими показателями. При выборе учесть наличие лицензии, страховых правил, зарегистрированных в Банке РФ, участие компании в системе гарантирования прав клиентов.
  • Подать заявку в отделение выбранного фонда или заполнить бланк на официальном сайте. Запрос, копии документов (паспорта и СНИЛС) можно направить по почте на адрес фонда.
  • Дождаться письменного уведомления или звонка от представителя компании с предложением заключить договор. В офисе негосударственного фонда надо предъявить паспорт и СНИЛС, подписать договор пенсионного страхования, заполнить заявление о перенесении накоплений.
  • Направить заявление о переходе в НПФ в Государственный Пенсионный Фонд.

Договор ОПС должен содержать Ф.И.О. и данные застрахованного лица, наименование фонда, указание на предмет договора, обязанности, права и ответственность участников, основания на право формирования накопительной пенсионной части, порядок установления выплат, условия доставки пенсии, правила разрешения споров и разрыва соглашения.

Заявление о переходе в НПФ предоставляют в отделения Пенсионного Фонда по месту регистрации, в многофункциональные центры, через сайт Госуслуг или через профиль застрахованного гражданина. Для подачи заявления в электронной форме потребуется цифровая подпись.

СКАЧАТЬЗаявление о переходе в из ПФР в НПФ

Как выбрать негосударственную пенсионную организацию?

При выборе НПФ необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие показатели деятельности:

  • наличие действующей лицензии;
  • период работы компании (желательно выбирать фонды, созданные до 2002 или до 1994 года, которые успешно пережили финансовые кризисы);
  • основные показатели работы (доходность, количество вкладчиков, объем пенсионных накоплений и зарезервированных средств);
  • состав учредителей (надежными учредителями являются крупные банки и компании, добытчики полезных ископаемых, металлургические заводы, электроэнергетические предприятия);
  • публичность и порядок предоставления информации, возможность в любой момент ознакомиться с отчетностью фонда;
  • качественное обслуживание (горячая линия, личный кабинет, отделения и офисы);
  • обязательно должны присутствовать отзывы клиентов с профильных ресурсов, освещающих пенсионный вопрос, «живые» страницы или группы в социальных сетях.

Эксперты рекомендуют при выборе негосударственного фонда ориентироваться на доходность по его собственным данным и по данным ФСФР. Оба показателя могут различаться. Крупные фонды имеют доходность на 0-3% меньше, чем официальная цифра, публикуемая Федеральной Службой.

Потенциальный клиент НПФ должен помнить, что зачисляемая на счета доходность не может быть выше официального значения. Показатель надо рассматривать вместе с количеством клиентов. Предпочтительнее меньший процент дохода при большем количестве вкладчиков. Стоит обратить внимание на уровень прибыли за несколько лет. К другим значимым показателям относят рейтинг по версии Эксперт РА и НРА (выбирать компанию с рейтингом от А).

Негосударственный пенсионный фонд является выгодной альтернативой государственного обеспечения. Подобная система позволяет сохранить и приумножить накопительную часть. При выборе пенсионного фонда стоит оценить плюсы и минусы негосударственных компаний, рассчитать будущие выплаты. Важно, чтобы учредителями НПФ были крупные компании с многолетним опытом работы из таких секторов экономики как: нефтяная, газовая промышленность, электроэнергия. Не стоит доверять негосударственным фондам с учредителями – частными лицами или малоизвестными молодыми фирмами.

Прочтите также: Переводить ли пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд

1 Выбор фонда

Итак, вы определились с тем, что желаете перейти в частное пенсионное учреждение. Теперь ваша основная и, пожалуй, самая сложная задача – выбрать нужный фонд. На сегодняшний день рынок подобного спектра услуг довольно обширен, поэтому при поиске НПФ стоит обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Уровень надежности, ссылаясь на отзывы и оценки рейтинговых компаний;
  2. Количество застрахованных людей в НПФ;
  3. Спектр деятельности организации, ее срок действия и учредительный состав;
  4. Уровень доходности пенсионных средств;
  5. Доступность и удобство сервиса (просмотр и управление капиталом через онлайн-портал, смс-рассылка, выгодные акционные предложения и т.д.).

Кроме того, вы должны учитывать такие моменты:

  1. Преимущества подобной структуры:
    • индивидуальный подход к каждому участнику;
    • приумножение накопленных средств;
    • личное владение всем пенсионным капиталом.
  2. Недостатки НПФ:
    • отсутствие полной гарантии безопасности социальных выплат;
    • взносы и получение денег только в рублях;
    • ежеквартальная или ежемесячная система пенсионных выплат;
    • необходимость уплаты налога со всей суммы накоплений при достижении пенсионного возраста.

Перечень негосударственных пенсионных учреждений, официально осуществляющих свою деятельность, можно увидеть на сайте ПФ России.

4 Как это работает

Теперь, когда вся «бумажная волокита» по переоформлению завершена, вы становитесь полноправным участником коммерческого накопительного учреждения. Ваше предприятие делает обязательные страховые взносы, которые также можно увеличивать путем самостоятельных вложений. При достижении определенного возраста вы вправе претендовать на сумму пенсии, изложив свою просьбу о выплате в заявлении. Кроме того, всегда есть возможность передумать и зарегистрироваться в другое частное учреждение или государственный Пенсионный фонд, предварительно уведомив об этом территориальный орган.

Не забудьте скачать:

  1. Примерный образец заявления о единовременной выплате пенсионных средств с НПФ;
  2. Примерный образец заполнения заявления о единовременной выплате пенсионных накоплений;
  3. Примерный образец заявления об изменении личных данных в договоре с НПФ;
  4. Заполненный образец анкеты об изменении личных данных в договоре с НПФ;
  5. Примерный образец заявления о выдаче унаследованной суммы с НПФ;
  6. Примерный образец заявления о выборе инвестиционного портфеля в НПФ;
  7. Образец акта по передаче пенсионных накоплений в НПФ.

Осуществить переход в НПФ очень просто. Гораздо сложнее найти надежную организацию, с которой выгодно сотрудничать. Но прежде чем предпринять такой ответственный шаг, обдумайте свое решение. И помните, что размер пенсии зависит только от вас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *